在各类电商或资讯渠道上的百万稳妥广告中
，不乏“百万”保额 、互联“保证上百种重疾”
 、网稳“限时优惠行将完毕”等颇具吸引力的妥保头仍用语 。这些“看上去很美”的额噱稳妥产品
，究竟是许诺“玩噱头”仍是“真有料”？

为了全面评价互联网稳妥产品真实状况，上海市消保委近来联合复旦大学针对互联网稳妥产品打开测评 。百万课题组选取了10家商场干流的互联互联网稳妥出售渠道和头部稳妥中介机构，并从中选取了35家稳妥公司合计150款稳妥产品样本，网稳其间医疗险产品80款
，妥保头仍重疾险30款，额噱意外险40款，许诺尽或许复原商场现状并为职业健康展开提出针对性改善办法。百万

百万意外险“百万”实为报销上限 。互联

测评成果，网稳某渠道出售的天天保百万意外险,宣称的“百万”实为意外医疗费用补偿职责，而医疗费用补偿是报销方法  ，不超越实践医疗费用，所谓的“百万”为报销上限，且免赔额高达5000元，而该产品的意外身故及残疾保额仅有1万元。

复旦大学稳妥运用立异研究院副院长许闲指出，互联网稳妥出售页面遍及以侧重“高保额 、低保费、快理赔”为卖点  ，快速树立用户购买志愿 。一起用营销语义规划高度强化用户感知利益，比方某些互联网中介渠道在推行稳妥产品时
，选用“饥饿营销”手法
，在产品出售页面标示“今天仅剩XX单”等信息提示，制作紧迫感敦促顾客下单，导致用户在没有全面了解和评价产品信息的状况下做出决议计划。

“这类‘轻量化’规划虽能够提高承保功率
，却扩大了用户对保证鸿沟的了解差错
，用户在实践运用中常呈现保证不匹配或不适用的状况。一起，产品在出售端的界面展现相对简练 ，难以解说清楚免赔条款、健康奉告 、等候期等专业化的稳妥内容，一般顾客在无专业人员帮忙的状况下易构成了解差错。”课题组成员表明。

保证规模难判别
，人工客服缺位 。

许闲介绍，许多稳妥产品在出售页面仅含糊表述“保证100/120种严峻疾病”，却并未供给完好的疾病清单或疾病示例
，详细的疾病品种只能到稳妥条款中查询  ，顾客难以快速判别保证规模；某些意外险产品包括意外医疗职责  ，但没有显着标示可报销医院规模，导致顾客误以为一切医院均可理赔，而实践上部分高端或民营医院或许被扫除在外。

人工客服的缺失也是顾客侧重反映的痛点。课题组成员指出，人工客服应在要害节点承当解说条款 、回应疑问与处理争议的职责。然而在实践运营中  ，人工客服严峻缺位
，不只削弱了产品解说和洽谈才干 ，也阻断了与用户树立信赖的时机。

记者试用后发现，部分渠道的产品人工客服咨询进口存在缺失；部分产品宣称供给人工客服，但顾客实践咨询时 ，发现只能运用AI问答体系
，部分渠道咨询进口流程杂乱，要求顾客扫码重视大众号、注册账户 、供给手机号或微信号等个人信息，才干进入客服界面。

强化信息透明度，保证顾客知情权。

顾客需求怎样的互联网稳妥产品？上海市消保委副秘书长唐健盛表明，应当强化互联网稳妥信息透明度，保证顾客知情权 。不能仅依靠投保协议文档方法满意监管要求，尤其是在免赔额 、保证职责 、续保条款等方面，监管部门可推进职业标准树立，清晰信息展现的行为规矩，防止重要内容以默许折叠 、文字淡化等方法弱化用户认知。

许闲提出
，当时互联网稳妥出售渠道以用户转化率为首要查核目标，简单构成“用户了解缺乏”。应推进出售途径规划转向“用户充沛了解+自主决议计划”的双保证逻辑。一起，主张渠道引进“要害条款承认”“多步展现与承认”机制，引导用户逐渐了解稳妥产品而非一键完毕买卖 ，将出售行为融入稳妥教育进程，使“用户了解”成为出售流程中的重要环节。

在优化产品结构与服务规划，提高投保体会与精准呼应才干之外，唐健盛说到 ，应加强客户信赖建造，从服务细节到继续运营构成正循环，特别是客服机制在信赖构建中扮演要害人物，主张在要害节点添加人工服务进口 ，防止呈现“流程完毕即服务停止”的服务僵局 。

修改 ： 郭静纠错：171964650qq.com。

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互联网稳妥“百万”保额 “噱头”仍是许诺
？

稿源： 工人日报 2025-06-02 11:23:00 。

在各类电商或资讯渠道上的稳妥广告中 ，不乏“百万”保额、“保证上百种重疾” 、“限时优惠行将完毕”等颇具吸引力的用语。这些“看上去很美”的稳妥产品 ，究竟是“玩噱头”仍是“真有料”？

为了全面评价互联网稳妥产品真实状况，上海市消保委近来联合复旦大学针对互联网稳妥产品打开测评。课题组选取了10家商场干流的互联网稳妥出售渠道和头部稳妥中介机构，并从中选取了35家稳妥公司合计150款稳妥产品样本，其间医疗险产品80款  ，重疾险30款，意外险40款
，尽或许复原商场现状并为职业健康展开提出针对性改善办法。

百万意外险“百万”实为报销上限
。

测评成果 ，某渠道出售的天天保百万意外险,宣称的“百万”实为意外医疗费用补偿职责 ，而医疗费用补偿是报销方法，不超越实践医疗费用，所谓的“百万”为报销上限
，且免赔额高达5000元，而该产品的意外身故及残疾保额仅有1万元 。

复旦大学稳妥运用立异研究院副院长许闲指出，互联网稳妥出售页面遍及以侧重“高保额、低保费 、快理赔”为卖点，快速树立用户购买志愿。一起用营销语义规划高度强化用户感知利益
，比方某些互联网中介渠道在推行稳妥产品时 ，选用“饥饿营销”手法，在产品出售页面标示“今天仅剩XX单”等信息提示，制作紧迫感敦促顾客下单，导致用户在没有全面了解和评价产品信息的状况下做出决议计划 。

“这类‘轻量化’规划虽能够提高承保功率，却扩大了用户对保证鸿沟的了解差错，用户在实践运用中常呈现保证不匹配或不适用的状况
。一起 ，产品在出售端的界面展现相对简练，难以解说清楚免赔条款 、健康奉告、等候期等专业化的稳妥内容，一般顾客在无专业人员帮忙的状况下易构成了解差错。”课题组成员表明 。

保证规模难判别，人工客服缺位 。

许闲介绍，许多稳妥产品在出售页面仅含糊表述“保证100/120种严峻疾病”，却并未供给完好的疾病清单或疾病示例  ，详细的疾病品种只能到稳妥条款中查询
，顾客难以快速判别保证规模；某些意外险产品包括意外医疗职责，但没有显着标示可报销医院规模，导致顾客误以为一切医院均可理赔 ，而实践上部分高端或民营医院或许被扫除在外 。

人工客服的缺失也是顾客侧重反映的痛点 。课题组成员指出，人工客服应在要害节点承当解说条款、回应疑问与处理争议的职责。然而在实践运营中，人工客服严峻缺位，不只削弱了产品解说和洽谈才干，也阻断了与用户树立信赖的时机
。

记者试用后发现，部分渠道的产品人工客服咨询进口存在缺失；部分产品宣称供给人工客服
，但顾客实践咨询时 ，发现只能运用AI问答体系 ，部分渠道咨询进口流程杂乱，要求顾客扫码重视大众号、注册账户
、供给手机号或微信号等个人信息，才干进入客服界面 。

强化信息透明度，保证顾客知情权。

顾客需求怎样的互联网稳妥产品？上海市消保委副秘书长唐健盛表明，应当强化互联网稳妥信息透明度，保证顾客知情权。不能仅依靠投保协议文档方法满意监管要求，尤其是在免赔额、保证职责、续保条款等方面，监管部门可推进职业标准树立，清晰信息展现的行为规矩 ，防止重要内容以默许折叠
、文字淡化等方法弱化用户认知。

许闲提出，当时互联网稳妥出售渠道以用户转化率为首要查核目标，简单构成“用户了解缺乏”
。应推进出售途径规划转向“用户充沛了解+自主决议计划”的双保证逻辑。一起，主张渠道引进“要害条款承认”“多步展现与承认”机制，引导用户逐渐了解稳妥产品而非一键完毕买卖，将出售行为融入稳妥教育进程 ，使“用户了解”成为出售流程中的重要环节 。

在优化产品结构与服务规划  ，提高投保体会与精准呼应才干之外 ，唐健盛说到
，应加强客户信赖建造
，从服务细节到继续运营构成正循环，特别是客服机制在信赖构建中扮演要害人物，主张在要害节点添加人工服务进口，防止呈现“流程完毕即服务停止”的服务僵局 。

修改： 郭静  。

纠错：171964650qq.com 。